Аналитика (560)

В октябре доля валют дружественных стран на биржевом валютном рынке продолжила расти в условиях переориентации экспортных операций на расчеты в этих валютах. Доля торгов валютной парой доллар США / рубль обновила минимум (42%) на фоне стремления участников рынка сокращать объем операций в «токсичных» валютах. Несмотря на санкционные риски, ситуация на валютном рынке оставалась устойчивой. На биржевом валютном рынке доля валют дружественных стран продолжила расти и в конце октября составила 31% от всего объема торгов. При этом доля торгов валютной парой USD / RUB обновила минимум (42%). Этому снижению способствовали усиление геополитических рисков и стремление участников постепенно сокращать объем операций в «токсичных» валютах, а также рост стоимости привлечения «токсичной» валютной ликвидности на внутреннем рынке. Наиболее остро...

В январе — сентябре 2022 года Банк России получил 279,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это почти на 23% больше, чем за девять месяцев предыдущего года. Рост в значительной степени произошел за счет жалоб, связанных с санкционной тематикой. Пик их количества пришелся на март — апрель, затем их число стало сокращаться. В целом за период доля таких жалоб составила 15%. Количество жалоб на банки в январе — сентябре 2022 года увеличилось по сравнению с прошлым годом на 11,6%, до 144 тысяч. Из них 25 тыс. были связаны с санкциями, в частности с трудностями, с которыми столкнулись владельцы иностранной валюты. В то же время существенно меньше жалоб...

«Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) составил рейтинг сезонных рублёвых вкладов. Мы рассчитали 15 наиболее доходных для вкладчиков предложений. С помощью калькулятора сервиса аналитики «Выберу.ру» сравнили параметры сезонных рублёвых депозитов в линейках всех российских банков. В ходе исследования были подготовлен рейтинг Лучшие сезонные вклады в октябре 2022 банков. Методика расчетов, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать вклады не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: срок вклада, минимальная сумма вклада, наличие капитализации процентов, условия онлайн-оформления и возврата денег. В формулу включен размер реального дохода, который получает вкладчик в конце срока. В алгоритме расчёта учтены индикаторы надежности и значимости банка на рынке. Банки, чьи продукты...

Восстановление деловой активности в сентябре приостановилось. В конце III квартала экономика столкнулась с новыми вызовами, к которым ей предстоит адаптироваться. Месячная динамика цен по мере уменьшения влияния временных дезинфляционных факторов в сентябре развернулась от снижения к росту. Годовая инфляция продолжила снижаться. Проводимая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции до 5–7% в 2023 году и ее возвращению к 4% в 2024 году.  Cудя по опережающим показателям, в сентябре оживление экономической активности приостановилось, а к концу месяца экономическая динамика начала несколько ухудшаться. Экономика столкнулась с новыми шоками предложения и спроса, к которым ей дополнительно придется адаптироваться. На протяжении сентября инфляционное давление...

Рост геополитической напряженности и ожидания расширения санкционных ограничений привели к коррекции на российском финансовом рынке. На рынке акций в условиях роста объема торгов наблюдалось крупнейшее с февраля 2022 года падение котировок ценных бумаг. Поддержку рынку оказали граждане и системно значимые кредитные организации, говорится в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Рост объемов рынка корпоративных облигаций в большой мере был обеспечен выпуском номинированных в юанях ценных бумаг. При этом доходности на долговом рынке выросли, но существенно меньше, чем в феврале. Снижение спроса на «токсичную» валюту и активизация ее продаж со стороны широкого круга участников способствовали укреплению рубля. Рост объема валютных торгов в конце месяца сопровождался...

За январь — июнь 2022 года таких операций было выявлено на 46 млрд рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года этот показатель составил 51 млрд рублей. Незаконный вывод средств за рубеж сократился по сравнению с первым полугодием 2021 года на 40%, до 12 млрд рублей. Основным фактором, повлиявшим на такую динамику, стало уменьшение подозрительных авансовых платежей за импорт и переводов по сделкам с ценными бумагами. Объемы обналичивания увеличились относительно января — июня прошлого года на 10%, до 34 млрд рублей. При этом объем обналичивания с использованием исполнительных документов сократился в три раза, до 6 млрд рублей. Структура подозрительных операций и секторы экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги. ...

Темп роста ипотечных кредитов в августе увеличился до 2,0% после 1,3% в июле, что соответствует среднемесячному приросту за 2021 год. Необеспеченное потребительское кредитование ускорилось до 1,8 с 0,7% в июле, что также близко к прошлогодним уровням. Банки значительно нарастили корпоративный кредитный портфель (+2,4%, в июле: +1,2%), в том числе был профинансирован ряд крупных инвестиционных проектов. Сохраняется тенденция к девалютизации портфеля. Средства организаций увеличились на 4,5%, в значительной степени за счет размещения компаний нефтегазовой отрасли. Средства населения выросли незначительно (+0,1%), во многом из-за «школьных» и «отпускных» расходов. Госсредства сократились на 6,7%. О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2022 года...

По итогам августа денежно-кредитные условия в среднем смягчились. Во многом этому содействовало июльское решение Банка России о снижении ключевой ставки на 150 б.п., до 8%, что отразилось на ставках по кредитам и депозитам. В июле склонность граждан к сбережению незначительно уменьшилась: приток средств в банки сохранился, но был слабее, чем месяцем ранее. Это произошло из-за продолжающегося снижения депозитных ставок, сезонных трат в период отпусков, подготовки к учебному году и сокращения валютных остатков на счетах и вкладах. При этом по-прежнему наблюдалась тенденция к перетоку средств с рублевых краткосрочных вкладов, открытых в марте — апреле по высоким ставкам, на текущие счета и долгосрочные депозиты. В июле —...

В II квартале 2022 года совокупный портфель пенсионных средств негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Пенсионного фонда России увеличился на 2,6%, до 6,8 трлн рублей. Этот рост полностью компенсировал падение предыдущих трех месяцев. В основном он был связан с восстановлением рынка облигаций. Доходность от инвестирования средств НПФ (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) за II квартал оказалась выше результатов I квартала, обеспечив положительный результат по итогам всего полугодия. Сохраняется интерес к негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) — программам добровольных пенсий, которые формируются за счет взносов работодателей и граждан. Число клиентов НПО растет, хотя и небольшими темпами (на 0,2% за квартал)...

В Катаре прошла жеребьёвка финальной части чемпионата мира 2022 года, несмотря на то что определились ещё не все его участники. Эксперты и болельщики отмечают, что в этот раз не оказалось ни «группы жизни», ни «группы смерти». Однако это не означает, что у всех будет одинаковый путь к финалу. Эксперты БК «1xСтавка» внимательно проанализировала группы и определила теневых фаворитов турнира. В отличие от клубных турниров вроде Лиги чемпионов турнирный путь на чемпионате мира по футболу расписывается ещё до проведения жеребьёвки. Потенциальные участники 1/8 финала ещё на стадии группового этапа примерно понимают, какие соперники ждут их впереди. Да, сенсации могут быть на любом этапе, но давайте представим, как может сложиться путь до финала и у каких из сборных путь может оказаться легче. Правда прогнозировать дальше четвертьфиналов всё-таки трудновато. ЧМ-2022 в Катаре: главные...

В августе 2022 года на валютном рынке наблюдался рост продаж экспортной выручки, при этом впервые экспортеры продали значимый объем в юанях на Московской Бирже. На этом фоне доля юаня на биржевом рынке продолжила расти и достигла 26%. Физические лица наращивали объем покупок юаня, в отдельные дни месяца наблюдались нетто-продажи валют недружественных стран. Ситуация на биржевом валютном рынке на фоне роста объема чистых продаж валюты круп­нейшими экспортерами до 20,3 млрд долл. США в августе оставалась стабильной. В условиях невысокой волатильности рубль укрепился к концу месяца на 2,3%. Общий оборот торгов сохранялся на уровне июля. Несмотря на продолжающееся смягчение ДКП, доходности ОФЗ в среднем по кривой выросли на 33,8 б.п. – наиболее значительно на ближнем конце кривой. Рост доходностей происходил на фоне низкой ликвидности...

В II квартале 2022 года объем собранных страховых премий снизился на 5,6% относительно такого же периода прошлого года, до 410 млрд рублей — в основном за счет видов страхования, связанных с кредитованием. Однако восстановление кредитования с конца II квартала может улучшить показатели страхового рынка в III квартале. Одним из немногих растущих сегментов стало накопительное страхование жизни — взносы по нему выросли на 117% по сравнению с II кварталом 2021 года, до 78 млрд рублей, за счет работы страховщиков над наполнением программ. Новые решения были предложены также в программах по инвестиционному страхованию жизни. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. II квартал 2022 года. В II квартале 2022 г. снижение показателей...

В июле физические лица нарастили объемы покупок на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ), во второй половине месяца они стали крупнейшим нетто-покупателем иностранной валюты. Доходности ОФЗ продолжили снижаться на фоне смягчения денежно-кредитной политики. Исключение составили долгосрочные выпуски, доходности которых незначительно выросли, в том числе под влиянием операций ряда крупных участников. Рубль после укрепления в июне до пиковых значений в июле скорректировался отно­сительно доллара США на 19,8%. Этому способствовал рост спроса на валюту со стороны широкого круга участников, в том числе со стороны нерезидентов из стран, не относящихся к недружественным. Во второй половине месяца впервые за долгое время крупнейшими нет­то-покупателями иностранной валюты стали физические лица. Доходности на рынке блигаций на фоне смягчения ДКП...

Российские организации, ведущие учет прав на ценные бумаги, стали ключевыми игроками на финансовом рынке в новых условиях. Более того, они активно осваивают смежные ниши. Тенденции развития отрасли Банк России отразил в Обзоре деятельности организаций учетной инфраструктуры за прошлый год и I квартал текущего года. Уже 9 регистраторов получили статус оператора инвестиционной платформы, что позволяет им предоставлять дополнительный сервис по привлечению инвестиций — в первую очередь для МСП. По итогам I квартала на обслуживании у регистраторов находилось свыше 47 тыс. реестров, где зарегистрированы счета более 18 млн физических и юридических лиц. Большинство депозитариев (87,5%) также совмещают разные виды деятельности на рынке ценных бумаг...

В январе — июне 2022 года Банк России получил 198,5 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Это на 36% больше, чем за тот же период предыдущего года. Основной причиной роста стало влияние санкций на работу финансовых организаций. Всего поступило свыше 33 тыс. «санкционных» жалоб (16,7% от общего количества за полгода), в основном на банки и брокеров. Жалобы на кредитные организации выросли почти на 18% по сравнению с первой половиной 2021 года. Более 19% жалоб на банки были связаны с ограничительными мерами — в частности, трудностями с валютными переводами, введением комиссий по валютным счетам, проблемами со снятием валютных вкладов. Без учета санкционной тематики количество жалоб на банки...

Из-за роста мировых цен на сырье стоимость российского экспорта в II квартале увеличилась. Стоимостный объем экспорта товаров и услуг существенно превышал уровень аналогичного периода прошлого года на фоне благоприятной ценовой конъюнктуры на мировом рынке. При этом физический объем поставок ряда товаров уменьшился из-за санкций и контрмер. В условиях внешних ограничений стоимостный объем импорта товаров и услуг существенно сократился. Негативное влияние на импорт оказывали проблемы с оплатой поставок и логистикой. Платежный баланс Российской Федерации (II квартал 2022 г.). В II квартале 2022 г. профицит счета текущих операций обновил максимум за всю исто­рию составления платежного баланса. Его увеличение произошло за счет как роста экс­порта товаров и услуг, так и значительного снижения импорта. Стоимостный...

Для большинства инвесторов пространное описание рисков, с которым можно ознакомиться перед покупкой ценных бумаг на сайте биржи или брокера, оказывается слишком сложным. В итоге люди переоценивают влияние значительных, но редких угроз — вроде банкротства эмитента. С другой стороны, они игнорируют возможность небольших, но гораздо более вероятных потерь — например, потери части средств при досрочной продаже бумаг, если текущие цены ниже цен покупки. Как следствие, инвесторы могут принимать неверные решения. Это показала поведенческая экспертиза проекта ключевого информационного документа (КИД, или паспорт финансового продукта) на рынке ценных бумаг. Банк России провел ее при участии Ассоциации развития финансовой грамотности. Исследование помогло определить, как нужно доработать...

Портфель ипотечных кредитов в банках за месяц вырос, по предварительным данным, на 0,7% во многом благодаря реализации отложенного спроса на фоне снижения ставок. Также начало восстанавливаться необеспеченное потребительское кредитование (+0,2%) после трехмесячного сокращения. Корпоративные кредиты по-прежнему росли только в рублях, а валютные, наоборот, продолжили сокращаться, что отражает тренд на девалютизацию. Приток средств населения продолжился (+1,7%), даже несмотря на снижение ставок и постепенное истечение срока действия краткосрочных депозитов, привлеченных в марте под высокие проценты. Депозиты и счета юридических лиц были стабильны (-0,1%). О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2022 года. Ключевые тенденции июня. В июне розничное кредитование возобновило рост (+0,4%) после...

Снижение ставок денежного рынка было связано с пересмотром ожиданий участников рынка относительно дальнейшего изменения ключевой ставки на фоне улучшения общей макроэкономической ситуации. Банки продолжили корректировать вниз ставки по депозитам. Тем не менее население в основном предпочитало не тратить свободные средства, в результате продолжилось накопление сбережений граждан в банках. Уменьшение стоимости кредитов было неоднородным. Ставки по кредитам нефинансовым организациям снижались более выражено в результате появления новых механизмов стимулирования производства и инвестиций и запуска расширенной программы льготного кредитования малых и средних предприятий. Ставки в розничном сегменте изменились ограниченно. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии (июнь 2022 г.). ...

Российская экономика стабилизировалась в мае — июне при сохранении существенных различий ситуации в отдельных отраслях. Подстройка под изменившиеся условия продолжается, и риски ослабления экономической активности еще высоки. Снижение уровня потребительских цен в июне вызвано разовыми факторами — укреплением рубля и внесезонным удешевлением плодоовощной продукции. С поправкой на эти факторы рост цен сохранялся на повышенном относительно цели Банка России уровне. Проводимая денежно-кредитная политика будет способствовать возвращению инфляции к 4% в 2024 году. Российская экономика продолжает подстройку под меняющиеся условия в ситуации высокой неопределенности. Неоднородность в отраслевой динамике экономической активности в мае – июне оставалась высокой. Средний уровень...

Это в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. Количество выявленных финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, нелегальных кредиторов — больше чем в два. Такая динамика объясняется несколькими факторами. Злоумышленники активизировались, воспользовавшись особенностями экономической ситуации. Они активно рекламировали «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Одной из тенденций, влияющих на ситуацию, стало дробление крупных пирамид на более мелкие. Почти 80% пирамид и нелегалов действуют онлайн. Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга. В этом году были внедрены новые алгоритмы поиска...

Чистый приток валютной ликвидности в апреле — июне 2022 года способствовал существенному укреплению рубля относительно доллара США. В то же время риски, связанные с хранением значительной валютной ликвидности в периметре российской финансовой системы, остаются высокими. Объемы вторичных биржевых торгов акциями, ОФЗ и корпоративными облигациями увеличиваются, но остаются на уровнях ниже показателей начала года. На рынке акций растет значимость розничных инвесторов, которые занимают преимущественно выжидательную позицию. После периода повышенной волатильности в начале года на российском финансовом рын­ке в апреле – июле наблюдалась стабилизация ситуации и адаптация рынков к новым эконо­мическим условиям. Сохраняющийся дисбаланс между объемом экспорта и импорта привел к чистому притоку валютной ликвидности на внутренний рынок, в...

Комиссия Банка России в первом полугодии 2022 года получила 76 обращений от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям. Из рассмотренных в первом полугодии 62 жалоб 58% удовлетворены, по 42% обращений в удовлетворении отказано. За время работы Комиссии (с 28 января 2018 года по 1 июля 2022 года) поступили 1165 жалоб, из них рассмотрена 951 жалоба. Информация о деятельности Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации...

В июне 2022 года Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,5% годовых. В связи с этим банки повсеместно пересматривают тарифную сетку по депозитам. Рассказываем, какие изменения будут наблюдать вкладчики в ближайшем будущем, что поменялось уже сейчас и стоит ли доверять банкам, попавшим под воздействие санкций. Экономисты с уверенностью заявляют, что по действующим вкладам годовой процент не изменится. Таким образом, для клиентов, ранее открывших вклады под 14-20%, ставка останется прежней, но банк имеет право пересмотреть ее при продлении вклада на новых условиях уже со сниженными процентами. В обратной же ситуации это правило не действует: люди, открывшие вклад 1.5 года назад под 4% или 5% годовых, при его продлении не получат повышения ставки.  Что касается накопительных счетов и банковских карт, то текущая ставка может быть пересмотрена в любой...

Депозиты и счета юридических лиц значительно выросли (+2,2%), преимущественно у компаний нефтегазовой отрасли, что во многом обусловлено высокими ценами на сырьевые товары и ростом выручки экспортеров. Средства населения также продолжили активно увеличиваться (+0,8%). Корпоративный портфель немного сократился (-0,2%), кредитная активность сдерживается, поскольку компании все еще испытывают трудности с логистикой и поиском новых партнеров и рынков сбыта. Ипотечный портфель почти не изменился (по предварительным данным, сократился на 0,1%), при этом основной объем выдач по-прежнему приходится на программы господдержки. Необеспеченное потребительское кредитование сокращается третий месяц подряд (по предварительным данным, на 0,4%). О развитии банковского сектора российской федерации в мае 2022...

Банк России впервые проанализировал рынок краудфандинга с начала его регулирования в 2020 году. За это время он показал высокие темпы роста: если в 2020 году объем привлеченных средств составил 7 млрд рублей, то в 2021 году почти в два раза больше — 13,8 млрд рублей. Только за I квартал 2022 года через краудфандинговые платформы было инвестировано свыше 3 млрд рублей. Как отмечается в обзоре, в 2021 году рынок краудфандинга показал активный рост по количеству компаний, получивших право заниматься этим бизнесом, объему сделок и охвату клиентской базы. Несмотря на новые вызовы, в I квартале 2022 года рынок продолжил развиваться. В настоящее время действует уже 61 оператор инвестиционных платформ. Наиболее распространенным видом краудфандинга...

Снижение ставок на денежном и долговом рынках происходило на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России из-за замедления инфляции, вызванного в том числе укреплением рубля. Курс рубля к доллару достиг уровня января — марта 2018 года. Возросшая склонность населения к сбережению в условиях неопределенности поддержала розничный депозитный рынок. Снижение кредитной активности продолжилось, однако запущенные госпрограммы льготного кредитования призваны поддержать положительную динамику кредитных портфелей. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии (май 2022 г.). Средний спред ставки Ruonia к ключевой ставке Банка России составил -35 б.п. (в апрель­ском ПУ: -45 б.п., с начала года: -25 б.п.). В мае бюджетные операции привели к притоку ликвидности. Наличные деньги продол­жили возвращаться в...

Страховые взносы в январе — марте снизились на 1,6% относительно того же периода прошлого года и превысили 452 млрд рублей, говорится в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков». По различным видам страхования сложилась разнонаправленная динамика поступлений. Значительно сократились взносы по кредитному страхованию. Падение спроса привело к снижению сборов в инвестиционном страховании жизни почти на треть, в то время как по накопительному страхованию жизни был зафиксирован рост на 20%. Автострахование — каско и ОСАГО — показало увеличение страховых премий на фоне повышения стоимости новых автомобилей и запчастей. Одновременно выросли объемы выплат по этим видам страхования. Продолжился рост добровольного медицинского страхования —...

Политика Банка России в последние месяцы была направлена на снижение рисков для финансовой стабильности, возросших из-за санкций. Принятые меры позволили сохранить устойчивость финансовой системы. Это дало возможность перейти к постепенному ослаблению валютных ограничений, отмене некоторых регуляторных послаблений, снижению ключевой ставки. В дальнейшем перспективы российской экономики будут определяться процессами структурной трансформации. Приоритет для Банка России в этих условиях — поддержание здорового финансового сектора, который сможет обеспечить необходимое финансирование для перестройки экономики. Общая картина. Политика Банка России в последние месяцы определялась необходимостью снизить риски для финансовой стабильности, возросшие из-за санкций. В этих условиях меры Банка России нацелены на поддержку...

Международный сайт про инвестиции Investing Россия провел опрос более 1000 частных инвесторов и узнал, каковы их первые итоги после открытия Московской фондовой биржи. Как показали итоги опроса, большинство инвесторов зафиксировали убытки и не пока не предпринимают никаких действий на бирже, а те, кто продолжает инвестировать также выбирают акции российских компаний. Если говорить об общих итогах, то большинство инвесторов (76%) зафиксировали просадку своего инвестиционного портфеля, 24%, напротив, отметили его укрепление, 54.2% указали, что до сих пор находятся в большом минусе с момента начала кризиса, 32.2% отметили улучшение ситуации и незначительный минус, 13.6% увидели рост своих активов. После открытия Московской биржи инвесторы действовали по-разному: 35.7% опрошенных не продавали и не покупали новые активы, 30.1% совершили несколько покупок, 20.5% что-то купили, что-то...

Совокупный объем торгов на товарном спот-рынке за период с 2021 года по I квартал 2022 года превысил 1,8 трлн рублей. Об этом свидетельствует проведенный Банком России анализ биржевого товарного рынка. Объем биржевых торгов товарами по итогам I квартала 2022 года вырос по сравнению с аналогичным периодом 2021 года более чем на 15% и составил 337,8 млрд рублей — прежде всего за счет торговли нефтью, нефтепродуктами, сельхозпродукцией и лесом. За прошлый год объем товарного спот-рынка увеличился более чем на 36% по сравнению с 2020 годом и составил почти 1,5 трлн рублей. В структуре торгов в 2021 году произошли незначительные изменения. По-прежнему основную долю занимал рынок нефтепродуктов — 93% от общего объема, или 1,4 трлн...

Снижение ставок происходило на фоне макроэкономической стабилизации и уменьшения инфляционного давления, отражая ожидания участников рынка по более быстрому смягчению денежно-кредитной политики. Курс рубля к доллару восстановился до уровня ноября 2021 года. После резкого повышения ключевой ставки в феврале сегмент краткосрочных депозитов продемонстрировал максимальный с 2014 года прирост. Кредитная активность снизилась, но в отдельных сегментах была поддержана льготными государственными программами. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии (апрель 2022 г.). Средний спред ставки Ruonia к ключевой ставке Банка России составил -45 б.п. (в мар­товском ПУ: -34 б.п., с начала года: -23 б.п.). В апреле возврат наличных денег в банки продолжился, а бюджетные операции привели к небольшому оттоку...

Аналитики платформы корпоративного благополучия «Понимаю» исследовали обращения клиентов за март и апрель, и выяснили, что в апреле люди стали меньше тревожиться по вопросам кредитования, инвестиций и накоплений. Среди респондентов сотрудники Сбера, Ozon, VK и других компаний в возрасте от 18 до 58 лет. Всего было проанализировано 600 обращений сотрудников к финансовым консультантам. В марте в связи с экономической неопределенностью на рынке респонденты чаще всего говорили со специалистами о том, куда сейчас инвестировать и стоит ли копить. На эту тему пришлось 170 обращений, а по вопросам кредитования было зафиксировано 33 запроса. В апреле экономическая ситуация немного стабилизировалась и спрос на консультации по теме сбережений и вкладов снизился на 64% по сравнению с мартом, а по теме кредитования — на 30%.  «В марте мы наблюдали всплеск обращений к финансовым консультантам на...

В I квартале 2022 года в Банк России поступило 94,9 тыс. жалоб, что на 38,1% больше, чем за такой же период 2021 года. Одной из причин роста стали санкции и возникшая повышенная неопределенность. Значительная часть обращений была вызвана необходимостью разъяснения мер поддержки населения и бизнеса, временного порядка операций с наличной валютой, приостановки торгов на бирже, работы платежных карт в условиях ограничений и так далее. Банк России оперативно не только объяснял суть изменений, используя разные каналы коммуникации, в том числе отвечая на вопросы граждан, но и восстанавливал права заявителей, когда подтверждались нарушения. Рост количества жалоб на кредитные организации составил 15,5%. Среди наиболее распространенных санкционных...

В марте в ряде отраслей российской экономики проявилось влияние беспрецедентных санкционных мер, которые привели к нарушению производственных и логистических цепочек. Российской экономике предстоит структурная трансформация для адаптации к новым условиям. Резкое ускорение инфляции в марте стало результатом подстройки цен к изменившимся внешним условиям, а также роста инфляционных ожиданий населения на фоне ухудшения ситуации с поставками некоторых товаров. Текущий рост цен после всплеска в марте снижается, но остается высоким относительно цели. Устойчивое замедление инфляции с учетом проводимой денежно-кредитной политики произойдет в 2023 году, создавая основу для возвращения инфляции к 4% в среднесрочной перспективе. В марте в российской экономике начался спад под...

Меры Банка России, принятые в конце февраля — начале марта, позволили остановить масштабный отток средств граждан из банковской системы. В марте рублевые вклады и счета в целом выросли на 0,6 трлн рублей — в основном благодаря срочным депозитам с высокими ставками. По валютным счетам отток составил около 9,8 млрд долларов США, при этом в марте он постепенно сокращался и в начале апреля сошел на нет. Кредитование ожидаемо замедлилось: корпоративный портфель снизился на 0,3%, а потребительское кредитование сжалось на 1,9% (по предварительным данным). Ипотека пока не снижает темпов (рост около 2%) благодаря действию государственных ипотечных программ и выдачам по ранее одобренным сделкам. О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2022 года. ...

В начале апреля в банковском секторе сформировался структурный профицит ликвидности из-за притока бюджетных средств и возврата наличных денег в банки. Доходности ОФЗ после открытия торгов зафиксировались на более низких значениях по сравнению с пиковыми уровнями 2014–2015 годов. Благодаря росту депозитных ставок в марте возобновился приток рублевых средств населения в банки после оттока из-за возросшей неопределенности в феврале. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии (февраль – март 2022 г.). Средний спред ставки Ruonia к ключевой ставке Банка России составил -34 б.п. (в фев­ральском ПУ: 23 б.п., с начала года: -16 б.п.). В начале апреля сформировался структурный профицит ликвидности из‑за притока бюд­жетных средств и возврата наличных денег в банки. В первой половине марта наблюдался...

В феврале — марте 2022 года принятые Банком России меры по снижению негативных последствий санкций позволили сдержать всплеск рыночной волатильности и предотвратить сбои в работе финансовой системы. Уже во второй половине марта возобновились торги ценными бумагами на Московской Бирже после временной приостановки. На фоне ограничений операций нерезидентов физические лица увеличили свое участие на финансовом рынке. Обзор рисков финансовых рынков. Февраль – март 2022 года. В феврале – марте 2022 г. российский финансовый сектор подвергся беспрецедентному санкционному давлению ряда недружественных стран. Оно было нацелено на изоляцию российской финансовой системы, дестабилизацию ситуации на финансовом рынке, создание экономических условий, стимулирующих прода­жу российских активов, в том числе иностранными инвесторами, формирование...

Эксперты портала Zanimaem.uz проанализировали изменения в банковском секторе РУз за последние 5 лет по основным показателям работы банков, выявили проблемы и описали факторы роста. Несмотря на уверенное развитие банковского сектора Узбекистана, проблемы всё ещё есть. Главным трендом остаётся масштабная приватизация, хотя государственное участие в финансовом секторе всё ещё значительно. Эксперты Zanimaem.uz использовали для анализа данные Центрального банка Республики Узбекистан, банков с государственным участием и частных, в том числе иностранных. Изменения в банковской сфере отследили по основным финансовым показателям: активам, обязательствам, капиталу, кредитам, депозитам; описали этапы развития банковского сектора с начала 2017 до конца 2021 года. Общее количество банков за 5 лет увеличилось на 5 финансовых учреждений – с 28 до 33. Из них 16 частных, 12 с государственным...

Комиссия Банка России в I квартале 2022 года получила 43 обращения от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям. Из уже рассмотренных 42 жалоб 69% удовлетворены, по 31% обращений в удовлетворении отказано. За время работы Комиссии (с 28 января 2018 года по 1 апреля 2022 года) поступило 1132 жалобы, из них рассмотрена 931 жалоба. Информация о деятельности Комиссии Банка России по рассмотрению жалоб на решения, принятые должностными лицами Банка России, о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации...

Начало специальной операции на Украине застало врасплох не только мировые финансовые рынки, но и большинство простых россиян. Мировые биржи отреагировали на начало конфликта прогнозируемым падением, усугубляющимся опасением из-за введения западными странами против России экономических санкций и ответных российских контрсанкций. Российская национальная валюта, курс которой во многом ориентирован на экспортную выручку от продажи сырья и энергоносителей, испытала самое серьезное падение в своей новейшей истории. Это спровоцировало массовое обналичивание клиентами своих банковских вкладов и покупку валюты, что лишь сильнее подстегнуло курс доллара и евро. Так, по данным Bankiros.ru, уже к 25 февраля российские вкладчики сняли в банках 1,4 млрд рублей наличными. Такое поведением продиктовано как недоверием населения к отечественной банковской системе после долгой истории экономических...

Ипотечное кредитование в январе, по предварительным данным, замедлилось до +1,1%, что во многом связано с длинными новогодними праздниками. Потребительское кредитование росло умеренно (+0,9% с корректировкой на списания и продажи проблемных кредитов), а корпоративный портфель практически не изменился. Средства населения в банках за месяц ожидаемо снизились (-2,3%) после значительного декабрьского притока (+4,6%), что характерно для этих двух месяцев. При этом укрепилась тенденция роста срочных вкладов. Такой тренд поддерживается увеличением процентных ставок. Одновременно произошел значительный приток средств компаний (+1,8%), а также выросли госсредства (+4,5%), в основном за счет региональных бюджетов. Чистая прибыль банковского сектора в январе составила 164 млрд рублей...

В 2021 году Банк России выявил почти 2,7 тысячи нелегальных компаний и финансовых пирамид. Среди них 871 финансовая пирамида (в 2020 году — 222), 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в 2020 году — 395) и 948 компаний с признаками «черных кредиторов» (в 2020 году — 821). Такая динамика объясняется несколькими факторами. Мошенники активно осваивают онлайн-пространство, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого более эффективно выявляет нелегалов в Сети. Более половины финансовых пирамид, действовавших в интернете, привлекали средства клиентов в криптовалюте либо предлагали им вложения в различные несуществующие криптовалютные активы...

В январе доходности денежного и долгового рынков продолжили расти. Это было связано с ростом премии за риск и пересмотром участниками рынка ожиданий по дальнейшему изменению ключевой ставки. Рост ставок по рублевым депозитам в декабре и январе продолжился. При этом повышение ключевой ставки пока не в полном объеме транслировалось в ставки по депозитам. Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки: факты, оценки, комментарии (январь 2022 г.) Средний спред ставки Ruonia к ключевой ставке Банка России сузился до -27 б.п. (в де­кабрьском ПУ: -29 б.п. , за 2021 г.: -15 б.п.). В январе отток по бюджетным операциям привел к снижению структурного профицита ликвидности. Ситуация с валютной ликвидностью оставалась относительно спокойной. Спред между ставками в сегментах «валютный своп» и Ruonia (базис) в течение...

Банк России рассчитал размер участия иностранного капитала в совокупных уставных капиталах кредитных и страховых организаций. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, по данным на 1 января 2022 года составил 10,73 процента (по данным на 1 января 2021 года — 10,96 процентов), в совокупном уставном капитале страховых организаций — 10,01 процент (по данным на 1 января 2021 года — 10,40 процентов). Банк России ежегодно рассчитывает и публикует данный показатель в соответствии с требованиями законодательства. Иностранные инвестиции, показатель которых используется для определения размера участия в совокупном уставном капитале кредитных организаций, составили 309,622 миллиарда...

В январе российский финансовый рынок продемонстрировал устойчивость в условиях роста геополитической напряженности и перехода к ужесточению денежно-кредитной политики в развитых странах. Банк России временно приостановил покупку валюты в рамках бюджетного правила, что положительно сказалось на рыночной конъюнктуре. Другие меры поддержки рынку не потребовались. В январе 2022 г. на российский финансовый рынок в наибольшей степени повлияли геопо­литическая напряженность и переход к ужесточению денежно-кредитной политики в развитых странах (рост ожиданий повышения процентных ставок ФРС США, повышение базовой про­центной ставки Банком Англии, ожидаемое сворачивание монетарных стимулов ЕЦБ). Распространение омикрон-штамма Covid-19 практически не оказало влияние на валютные и фондовые рынки EME: национальные валюты продолжили укрепляться, а...

Инфляция в январе 2022 г. в помесячном выражении составила 0,99% м/м, в годовом выражении – 8,73% г/г. Основной вклад в инфляцию продолжает вносить рост цен на продовольственные товары. Инфляция по данной товарной группе ускорилась до 1,44% м/м после 1,36% м/м в декабре за счет удорожания плодоовощной продукции несколько выше сезонной нормы. В сфере услуг также фиксируется увеличение темпов роста цен (0,76% м/м после 0,26% м/м в декабре), в том числе, за счет удорожания услуг зарубежного туризма. Вместе с тем непродовольственная инфляция сохранилась практически на уровне декабря 2021 года (0,67% м/м после 0,64% м/м). За неделю c 29 января по 4 февраля 2022 года инфляция составила 0,29%. На продовольственные товары цены выросли на 0,31% за счет удорожания плодоовощной продукции на 1,89%, на другие продукты питания рост цен замедлился (0,17% после 0,19%). В секторе туристических и...

Инфляционные ожидания населения в январе снизились, но оставались вблизи многолетних максимумов. Медианная оценка ожидаемой в ближайшие 12 месяцев инфляции уменьшилась до 13,7%. Краткосрочные ценовые ожидания предприятий возросли, обновив максимумы 2021 года. Инфляционные ожидания повышенные. Инфляционные ожидания населения снизились с рекордного уровня. Инфляционные ожидания населения в январе снизились, но оставались вблизи многолетних максимумов. Медианная оценка ожидаемой в ближайшие 12 месяцев инфляции уменьшилась до 13,7%. Долгосрочные (на три года вперед) инфляционные ожидания домохозяйств также уменьшились и вернулись к уровням мая-сентября 2021 года. Тем не менее, все индикаторы инфляционных ожиданий населения остаются вблизи многолетних максимумов, что не позволяет...

Декабрьский темп роста ипотеки был рекордным в 2021 году — 3,2% с учетом секьюритизации, а годовой рост превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%), говорится в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2021 года». Рост потребительского кредитования за месяц составил около 0,9% с корректировкой на списание и продажи проблемных кредитов. За год потребительские кредиты увеличились на 20,1% против роста на 8,8% годом ранее. Корпоративное кредитование в декабре ускорилось в два раза по сравнению с предыдущим месяцем (+1,2% в декабре, +0,6% в ноябре), а годовой рост в 11,7% оказался даже выше, чем в стрессовом 2020 году. Средства населения в банках за месяц...

Увеличение положительного сальдо счета текущих операций произошло вследствие опережающего роста стоимостного объема экспорта в основном из-за взлета мировых цен на сырьевые товары. По отдельным позициям вырос и физический объем экспорта в IV квартале 2021 года по сравнению с тем же периодом 2020 года. В частности, значительно расширились зарубежные поставки российских вакцин. Поддержку экспорту оказало ослабление ограничений добычи нефти в рамках ОПЕК+. В то же время физический объем вывоза металлов сократился из-за экспортных пошлин. Стоимостный объем импорта товаров в IV квартале 2021 года вновь существенно превысил уровень соответствующего квартала 2019 года, хотя его увеличение по сравнению с аналогичным периодом 2020 года замедлилось в том числе из-за...